복리의 힘 - 투자 기록

동적자산배분(VAA/DAA)의 핵심은 과거 대비 현재 가격이 얼마나 빠르게 상승했는지를 나타내는 '가중 모멘텀(Weighted Momentum)'을 계산하는 것입니다. 엑셀이나 구글 스프레드시트에 종목별 과거 종가 데이터를 가져와서 계산표를 만들어 활용할 수 있습니다. 📊 VAA/DAA 모멘텀 지수 계산 공식가장 널리 쓰이는 W134 모멘텀 지수는 최근 1, 3, 6, 12개월의 수익률에 각각 차등적인 가중치를 두어 계산합니다. 1. 핵심 계산 공식 (Weighted Momentum)$$Score = (12 \times 1m\_ret) + (4 \times 3m\_ret) + (2 \times 6m\_ret) + (1 \times 12m\_ret)$$1m_ret: 최근 1개월 수익률3m_ret: 최근 ..

연금저축계좌는 IRP와 달리 '위험자산 70% 제한'이 없기 때문에, 주식형 ETF를 100% 활용한 동적자산배분(Dynamic Asset Allocation) 전략을 구사하기에 최적의 환경입니다. 개인 투자자가 연금저축에서 동적자산배분을 실행하는 핵심 프로세스를 단계별로 정리해 봅니다. 📈 연금저축에서 '동적자산배분' 시작하기: 초보자 가이드동적자산배분은 단순히 종목을 사서 보유하는 '방치형 투자'가 아닙니다. 시장의 추세(모멘텀)에 따라 자산 비중을 능동적으로 조절하여, 상승장에서는 수익을 극대화하고 하락장에서는 손실을 방어(MDD 최소화)하는 전략입니다. 1단계: 나만의 '공격 자산'과 '수비 자산' 정하기동적자산배분의 핵심은 "지금 시장이 좋은가?"를 판단하고 돈을 옮기는 것입니다. 이를 위해 ..

연금저축계좌는 IRP와 달리 위험자산(주식형 ETF)을 100%까지 담을 수 있어, 보다 공격적이고 자유로운 자산배분이 가능합니다. 2026년 현재 시장 트렌드와 연금저축의 장기 투자 목적에 부합하는 인기 ETF군을 정리해 드립니다.🏆 2026년 연금저축 인기 ETF 추천 목록1. [핵심 지수] 포트폴리오의 든든한 뿌리 가장 많은 자금이 몰리는 기본 중의 기본 종목들입니다. 장기적으로 우상향하는 시장 지수를 추종합니다.TIGER 미국S&P500 (360750): 미국 대표 500개 기업에 분산 투자하는 정석 중의 정석.TIGER 미국나스닥100 (133690): 기술주 중심의 고성장을 추구하는 투자자에게 필수.KODEX 미국AI테크TOP10 (480100): 애플, 엔비디아 등 AI 시대를 주도하는 초..

안녕하세요! 지난번 IRP 계좌 총정리에 이어, 오늘은 연금 투자의 양대 산맥인 '연금저축펀드'와 IRP의 핵심적인 차이점을 비교해 보겠습니다. 두 계좌 모두 '노후 준비'와 '세액공제'라는 공통된 목적을 가지고 있지만, 운영 규칙에서 아주 큰 차이가 납니다. 내 투자 성향과 목표에 맞춰 두 계좌를 어떻게 조합하느냐가 든든한 은퇴 준비의 핵심 포인트입니다. 1. 한눈에 보는 IRP vs 연금저축펀드 차이점 가장 헷갈리기 쉬운 핵심 항목들을 표로 먼저 정리해 보았습니다. 구분IRP (개인형 퇴직연금)연금저축펀드가입 대상소득이 있는 사람 (근로자, 자영업자 등)제한 없음 (누구나 가입 가능)세액공제 한도최대 900만 원 (연금저축 합산)최대 600만 원위험자산 투자 한도최대 70% (30%는 안전자산 의무)..

IRP 계좌는 연금저축과 달리 '안전차산 30% 의무 보유'라는 독특한 규칙이 있습니다. 따라서 IRP 포트폴리오는 공격 자산(70%)과 이를 보완하면서도 수익을 내는 안전 자산(30%)을 전략적으로 배치하는 것이 핵심입니다.2026년 시장 트렌드와 IRP의 절세 혜택을 극대화할 수 있는 인기 ETF 목록을 정리해 드립니다. 📈 IRP 맞춤형 인기 ETF 추천 리스트1. 공격 자산 (70% 한도) : 장기 우상향의 핵심 미국 시장의 성장성과 배당 수익을 동시에 노리는 종목들이 가장 인기가 높습니다.구분추천 ETF 명종목코드특징 및 추천 이유시장 지수TIGER 미국S&P500360750가장 정석적인 투자처. 장기 노후 자금 마련의 필수템.기술주TIGER 미국나스닥100133690혁신 기업(애플, 엔비디아..

안녕하세요! 오늘은 직장인과 프리랜서, 자영업자라면 선택이 아닌 필수로 알아두어야 할 금융 상품, IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 이야기해 보려고 합니다. 매년 연말정산 시즌마다 "아, 세금 토해내기 싫은데... 공제받을 거 없나?" 고민하셨나요? 혹은 "국민연금만으로는 노후가 불안한데 어떡하지?"라는 생각을 해보셨다면 오늘 포스팅을 끝까지 읽어주세요. 노후 준비와 세금 혜택이라는 두 마리 토끼를 완벽하게 잡을 수 있는 IRP 계좌에 대해 정리하고 어떻게 운영하면 좋을지 고민해 보고자 합니다. 1. IRP(개인형 퇴직연금)란 무엇인가요? IRP(Individual Retirement Pension)는 쉽게 말해 '나만의 개인 퇴직금 통장'입니다. 근로자가 회사를 퇴직할 때 받는 퇴직금을 이체해서 보관할 ..